Меню

Тест финансовые пирамиды 10 класс



Тест. Махинации с инвестициями

Avatar

Список вопросов теста

Вопрос 1

Напишите термин, которому соответствует определение.
Система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих.

Вопрос 2

Напишите термин, которому соответствует определение.
Это концепция реализации товаров и услуг, основанная на создании сети независимых дистрибьюторов (сбытовых агентов), каждый из которых, помимо сбыта продукции, также обладает правом на привлечение партнёров, имеющих аналогичные права.

Вопрос 3

Верны ли следующие утверждения?

Варианты ответов
  • Суть большинства мошеннических предложений по вложению денег сводится к обещанию невероятно высокого дохода. Как правило, он в несколько раз превышает доходность по банковскому депозиту.
  • Сегодня на финансовых пирамидах заработать нельзя. Не стоит питать иллюзий по поводу того, что можно войти в самом начале пирамиды и успеть выйти с прибылью до её краха. Вы не узнаете ни то, когда было её начало, ни то, когда планируется её финал.
  • До сих пор встречаются авантюрные проекты, в которых вкладчик не может получить никакой информации об учредителях и директорах.
  • Наличие у организации лицензии подразумевает выполнение компанией установленных законодательством нашей страны требований, которые так или иначе направлены на защиту прав и законных интересов инвесторов.
  • Иногда финансовые пирамиды маскируются под социальные проекты типа касс взаимопомощи
Вопрос 4

Любая финансовая пирамида обладает целым рядом признаков.

Варианты ответов
  • обещание высокого дохода
  • невысокая минимальная сумма вложений
  • непрозрачность информации об источниках дохода и отсутствие отчётности
  • агрессивный характер рекламы
  • отсутствует офис, официальная регистрация, устав и лицензии
  • присутствует информация о наличии лицензии
  • у руководства компании нет никаких секретов от вкладчиков
Вопрос 5

Для того чтобы избежать мошеннических предложений, необходимо в первую очередь точно выяснить, что представляет собой инвестиционная компания, с которой вы намерены иметь дело. А для этого надо получить вразумительные и проверяемые ответы на несколько вопросов:

Варианты ответов
  • Во что инвестиционная компания собирается вкладывать ваши деньги?
  • Какие инвестиционные проекты были реализованы данной компанией?
  • Кто является учредителями и руководителями компании?
  • Насколько доходность, обещанная компанией, сопоставима с доходностью в данной области?
  • Какой государственный орган регулирует деятельность инвестиционной компании?
  • Когда я получу свои деньги?
Вопрос 6

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида, организованная Сергеем Мавроди.

Вопрос 7

Как забрать свои деньги из финансовой пирамиды?

Варианты ответов
  • Напишите заявление на имя руководителя компании с требованием срочно принять меры для возврата вложенной суммы и причитающегося дохода в соответствии с условиями вашего договора.
  • Укажите день и час, когда сотрудники компании не выплатили вам деньги, а попросили подождать. Точно сформулируйте причины, которые они называли.
  • Для придания большей убедительности в серьёзности ваших требований установите срок ответа и срок возврата средств, а также опишите ваши дальнейшие шаги в случае бездействия со стороны руководства. Это может быть обращение в полицию, в суд или в Роспотребнадзор.
  • Если эти меры не дали никакого результата, обращайтесь в суд с требованием заморозить счета компании в целях обеспечения сохранности средств вкладчиков и требованием взыскать с компании причитающуюся вам сумму.
  • Если суд признает ваши требования законными, он может вынести постановление о списании средств со счетов компании в вашу пользу.
Вопрос 8

Верны ли следующие утверждения?

Варианты ответов
  • Если инвестиционная стратегия не раскрывается, а отговоркой служит стандартная фраза типа «это наше ноу-хау», то ваши деньги в опасности.
  • Если у руководства компании нет опыта в инвестиционной деятельности или информация тщательно скрывается, то это настораживающий фактор.
  • Как правило, солидная компания, привлекающая деньги граждан, должна иметь лицензию на осуществление своей деятельности от финансового регулятора.
  • Мошенники постоянно совершенствуют свои методы, чтобы маскироваться под добросовестные инвестиционные компании.
  • Чаще всего информации в Интернете об этих людях достаточно, чтобы сделать для себя вывод: хочу я им доверить свои деньги или не хочу.
Вопрос 9

Американский бизнесмен, бывший председатель совета директоров фондовой биржи NASDAQ, за свою аферу был приговорён судом Нью-Йорка к 150 годам тюремного заключения.

Вопрос 10

Вставьте пропущенное слово.

В большинстве стран мира финансовые пирамиды запрещены ____.

Источник

Тест по финансовым пирамидам. Грамотность и доходы

Тест по финансовым пирамидам. Грамотность и доходы

Есть мнение, что последствия экономического кризиса в России были бы менее глубокими при удовлетворительном уровне финансовой грамотности населения. Существуют основания для довольно низкой оценки осведомленности жителей страны о причинах и признаках событий, явлений, тенденций финансовой системы. Более того, некоторые эксперты утверждают о явной заинтересованности в нынешнем положении вещей представителей финансовых структур — в большинстве случаев удобно иметь дело с непросвещенным клиентом.

Большинство россиян не знают признаков финансовой пирамиды

Эволюция финансового рынка за последние 10 лет все более смещалась в сторону ритейлового бизнеса. В Саратове были открыты представительства и филиалы крупнейших инвестиционных компаний и банков. Ситуация на российском финансовом рынке в последние годы выглядела довольно противоречиво: бурный рост спроса на услуги происходил на фоне серьезного недоверия (более 60%) россиян к финансовым институтам, в частности банкам. Получалось, что люди не доверяли, но услугами пользовались.
Первые месяцы финансового кризиса показали, что такие клиенты наиболее подвержены панике и иррациональным действиям: одни срочно изымали деньги из банков, как поступали клиенты Поволжского Немецкого Банка и ряда других, прятали их под матрасами, где их проедала инфляция, другие, наоборот, несли последнее в новые финансовые пирамиды. Объективно оценить сложившуюся ситуацию граждане не всегда могли ввиду низкого уровня финансовой грамотности, а так же недостатка качественной информации.
Ситуация усугубляется в связи с ухудшением финансового состояния граждан. Количество неплатежей по кредитам возросло почти на 50% с начала этого года (по данным Банка России). В случае невозможности вернуть кредит, гражданине зачастую предпочитают скрываться от банка. В феврале заведено 980 розыскных дел, связанных с взысканием кредитных задолженностей (по данным Министерства юстиции).
Очевидно, что часть должников при наличии большей осведомленности в финансовых вопросах могли бы не оказаться в числе неплательщиков или, по крайней мере, уменьшить негативные последствия возникшего непосильного бремени.
Конечно, многие из этих проблем возникли не сегодня, а в предыдущий «благополучный» период, когда банки в погоне за клиентом и краткосрочными результатами готовы были давать кредиты, не проверяя надлежащим способом платежеспособность граждан, когда скрытые платежи и сложные формы расчета процентов повышали стоимость кредита порою даже в разы. И, конечно, когда граждане, поддавшись на рекламу и следуя потребительскому буму, не задумывались, во что реально обойдется им покупка той или иной вещи в кредит.
Нынешняя ситуация наглядно иллюстрирует прорехи в финансовом образовании заемщиков и вытекающие отсюда проблемы не только для самих граждан, но и для банковского сектора. Агентство по страхованию вкладов заявило, что доля просроченных кредитов может вырасти в 2009 году до 10-15%. Эксперты Альфа-банка прогнозируют, что в случае, если доля просроченной задолженности достигнет 15-20%, могут обанкротиться сотни российских банков. И это только часть проблемы.
Непросвещенность и недоверие граждан к финансовым рынкам, непонимание контрактных отношений, базовых основ финансов также сдерживают и развитие предпринимательской деятельности, малого бизнеса. Индивидуальные финансовые решения также все в большей мере лежат в основе пенсионного обеспечения, обеспечения здоровья, управления рисками.
Проблемы низкой финансовой грамотности населения не уникальность России, с ними сталкиваются большинство, как развивающихся, так и развитых стран.
В июле и декабре 2008 года Национальным Агентством по финансовым исследованиям (НАФИ) было проведено репрезентативное социологическое исследование по заказу Всемирного банка, которое показало, что:
Менее половины россиян (45%) осуществляют учет личных финансов
Очень короткий горизонт финансового планирования — 2/3 планируют только на месяц, и лишь 9% — на период более одного года
Отсутствует устойчивая привычка сравнивать различные условия получения финансовых услуг — 30% опрошенных не делают этого никогда (!) еще 24% — редко и иногда.
Меньше трети россиян способны различить простейшие признаки финансовой пирамиды.
Лишь 11% россиян имеют стратегию накоплений на обеспечение старости (для сравнения — 63% в Великобритании)
Низкая активность в защите своих прав — 60% не предпринимают никаких действий в случае конфликта с финансовыми структурами и низкая вера в возможность справедливого решения конфликта с финансовыми структурами.
Граждане слабо владеют финансовой арифметикой. 43% не ответили ни на один из 6-ти тестовых вопросов, на 5-6 вопросов правильно ответили лишь 15%.
По данным исследований, молодежь является одной из наиболее уязвимых социальных групп, так как система образования не включает в себя курсы управления личными финансами, а опыт родителей зачастую ограничен или отрицателен. Молодежная культура направлена в первую очередь на потребление, а не сбережение. Особенно в плачевной ситуации оказываются выпускники детских домов и интернатов, которые никогда не держали денег в руках, не знают элементарных азов о финансах, и «выйдя в жизнь» очень скоро, порой даже в первый день, растрачивают те средства, которые им выделило государство, оказываясь ни с чем.
Как показывает исследование, россияне субъективно считают себя более грамотными, чем являются в реальности, и за время кризиса такая оценка только возросла. Многие граждане зачастую даже не догадываются, что финансовое образование им необходимо, считая, что и так все понимают. Удивительно, что многие эксперты и представители финансовых институтов до сих пор считают так же и, видимо, полагают, что это удобнее для их бизнеса — непросвещенный клиент не будет разбираться в продуктах, или отдаст все на откуп «профессионалам».

Читайте также:  Психологический тест какой мужчина мне нужен

Население ждет от государства компенсаций

Оборотной стороной финансовой неграмотности является то, что значительная часть даже активного населения не готова нести ответственность за свои финансовые решения. Этим во многом объясняется и интерес граждан прежде всего не к вопросам управления личными финансами, а «защиты государством», подчас не в правовом, а в патерналистском смысле. Так, почти треть населения (по исследованиям ФОМ более 40%) считает, что государство должно компенсировать потери, связанные с падением цен на паи/акции/недвижимость.
Нужно отметить, что за последние три года достигнут некоторый прогресс. Тема ответственного кредитования стала звучать громче. Летом 2008 года вошло в силу требование обязательного информирования потребителей о полной стоимости кредита, годовых процентах. Прошло несколько информационных кампаний в СМИ, различными игроками периодически организуются мероприятия на эту тему.
Системной же информационно-образовательной программы, направленной на повышение уровня финансовой грамотности в России на государственном уровне, пока, не принято. Это тем более странно, что именно Россия выступила в 2006 году в рамках председательства в «восьмерке» инициатором международной программы повышения финансовой грамотности, организовав специальную международную конференцию совместно с ОЭСР. Однако, принятие российской государственной программы всё время откладывается.
Между тем, многие из наших стран-соседей уже активно развернули деятельность по повышению финансовой грамотности. Приведем только два примера.
Казахстан принял программу повышения финансовой грамотности населения в 2007-ом в соответствии с Посланием Президента Казахстана от 28 февраля того же года, которое, кстати, вышло позднее поручения Президента России Госсовету (ноябрь 2006 года). Но уже в июне 2007 года программа в Казахстане была утверждена. Затем было определено Агентство по регулированию деятельности регионального финансового центра города Алма-Аты.
Еще один пример, где государство в лице Центрального банка выступило инициатором программы повышения финансовой грамотности — это Польша. Решение было принято Лешеком Бальцеровичем в его бытность руководителем Национального банка Польши. Программа идет уже несколько лет и ежегодно на нее тратится в среднем 6-10 млн евро.
Изучение опыта наших коллег позволяет сделать выводы о том, что для создания программы повышения финансовой грамотности крайне важно лидерство и принятие политического решения государством, а также координация усилий между различными организациями и секторами, включая бизнес-сообщество, так как каждый может внести вклад в сфере своих компетенций. Программа финансовой грамотности должна готовить человека к жизненным событиям, таким как: создание семьи, рождение детей, образование, выход на пенсию, помогать сравнивать альтернативы, их риски и доходность, и, конечно, понимание как вести себя в сложных или непредвиденных ситуациях.
Роль государства — прежде всего в лидерстве в продвижении программы, выборе правильного направления, рамок, а также координации деятельности, финансировании создания необходимой инфраструктуры. Но как бы то ни было, задачи повышения финансовой грамотности настолько велики, что государство одно не может с этим справиться, и хотя риски и возможные негативные эффекты участия бизнеса в подобных программах существуют, в одиночку государству просто не справиться.
Повышение финансовой грамотности населения — вопрос не благотворительности финансовых институтов, а их выживания и устойчивого развития, и это в первую очередь понимают лидеры рынка и бизнес-ассоциации.
Есть задачи, которые откладывать в ситуации нарастания долгов граждан нельзя, так например, создание служб бесплатного консультирования и ‘горячей линии’ граждан, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, законодательно расширение досудебного разрешения конфликтов. Нужна мощная разъяснительная программа, в которую должны быть вовлечены СМИ, особенно радио и телевидение. Информационные буклеты и листовки должны распространяться везде: в муниципальном транспорте, образовательных учреждениях, на почте, в поликлиниках, ЖЭКах. Должны изменить модель работы и банки, работающие с заемщиками, здесь могут понадобиться независимые советники и люди, помогающие проводить переговоры с финансовыми структурами, оказывающие бесплатную поддержку и помощь в нахождении выхода в каждом конкретном случае. Возможно также проведение консультаций и тренингов на рабочем месте, особенно в случаях, когда вероятно массовое сокращение и увольнение сотрудников. Сегодня работодатели выбирают в качестве единственной оптимизационной меры снижения расходов увольнение сотрудников, думая о том как пережить день сегодняшний и абсолютно не задумываясь, что после окончания кризиса столкнутся с еще большими проблемами набора квалифицированных кадров. Консультирование сотрудников, обучение выходу из трудной финансовой ситуации может смягчить негативные последствия, улучшить эмоциональный фон, повысить производительность труда и не растерять в дальнейшем квалифицированные кадры, которые в случае незанятости и тяжелой финансовой ситуации могут потерять свою квалификацию.
Еще один участник, без которого невозможна масштабная программа — СМИ. Так как основные массовые каналы донесения информации до целевых групп — это телевидение и радио, печатные СМИ, интернет.
Судя по всему, есть понимание о необходимых действиях, есть результаты исследований, есть многочисленный международный опыт, есть экспертная поддержка Всемирного банка и уже ряд практических пилотных проектов. Программа требует средств. Почему же не делается следующий шаг?
Многие скептики считают, что программа финансовой грамотности не нужна, так как не получится выстроить ее эффективно, деньги будут разворованы, не дойдут до регионов, не до того сейчас и так далее. Конечно, оснований для подобных суждений в России хватает. Однако, это не мешает, например, принимать государственные программы поддержки малого и среднего бизнеса, тратить большие ресурсы на программы поддержки занятости и переподготовки и так далее. Рискнем заявить, что эффективность данных программ для населения и страны в целом во-многом зависит от программы повышения финансовой грамотности населения. В ситуации роста безработицы эта программа может также способствовать занятости квалифицированных кадров из финансовой сферы.br/> Действия по повышению финансовой грамотности населения обсуждаются и в Министерстве финансов, и в ЦБ, и в ФСФР, создаются свои рабочие группы, Советы. Однако, объединения усилий пока не заметно, очевидно, преобладает ведомственный подход. Кто будет отвечать за решение этой проблемы в государстве, всё еще не ясно. Минфин при экспертном участии Всемирного банка вероятно, продвинулся наиболее далеко в разработке программы. Будет ли это означать, что он и будет координировать будущую программу, включая действия других ведомств и министерств, хватит ли у него на это полномочий, или каждый пойдет своим путем, пока не ясно. Обсуждение проблемы и принятие решения на уровне руководства Правительства как одной из важных антикризисных мер и одновременно долгосрочной стратегии вероятно помогло бы преодолеть ведомственность и расставить точки над «и».
Необходимо и общественное обсуждение и общественное действие. Некоторые подвижки в этом произошли, Всемирный банк провел осенью экспертные консультации, регуляторы приняли участие в конференции по финансовой грамотности, АсРос и АРБ проводили свои круглые столы. Институт независимых финансовых и инвестиционных советников (ИНФИС), в рамках разрабатываемой Минфином программы повышения финансовой грамотности, уже открыл первый в России центр финансовой грамотности. В июне 2009 года в Саратове на базе консалтинговой компании ЦЕНТР УСПЕХА, где также действует центр финансовой грамотности, открыто представительство ИНФИС, основной задачей которого является повышение доступности образовательных и консультационных услуг в сфере управления личными финансами. В планах совместно с Гильдией Участников Фондового Рынка при Торгово-промышленной палате Саратовской области формирование регионального центра финансовой грамотности. Однако, подобные финансовые организации по-прежнему не знают насколько их собственные инициативы соответствуют общим целям, пытаются получить индивидуально моральную поддержку регуляторов.

Кузьмин Сергей, руководитель Саратовского представительства Института независимых финансовых и инвестиционных советников (ИНФИС) г. Москва, управляющий партнёр консалтинговой компании ЦЕНТР УСПЕХА
Блискавка Евгения, директор по развитию Института независимых финансовых и инвестиционных советников (ИНФИС)
Зеленцова Анна, ведущий эксперт ИНФИС

Источник

10 признаков «финансовой пирамиды»

Предлагаю поговорить о том, какие признаки объединяют все «финансовые пирамиды» и как их распознать.

С момента появления знаменитой «МММ» прошло уже 27 лет, однако дело Мавроди живет — многие предприимчивые люди создают подобные организации.

Читайте также:  Экономика отрасли готовые тесты

Больше возможностей дает и цифровая эпоха. Если Мавроди тратил огромные деньги на телерекламу, то современные «финансовые бизнесмены» имеют больше возможностей — соцсети и Ютуб позволяют воздействовать прямо на целевую аудиторию.

Люди стали умнее и уже не верят простым обещаниям в стиле «жене купишь сапоги». Но до сих пор много наших сограждан несут деньги мошенникам, которые умело маскируются под кэшбек-сервисы, кредитные организации, магазины и т.д.

В этой статье я выделил 10 признаков, которые присущи «финансовым пирамидам».

1. Обещание высокой доходности

Главным признаком «финансовой пирамиды» является высокая доходность. Высокая — это выше рынка банковских вкладов. Банковские вклады — простой и надежный как грабли инструмент для вложения денег, но и дает он низкую доходность — у некоторых банков она не превышает инфляции.

Всё, что даёт процент выше, обычно связано с риском — чем выше доход, тем выше риск. Вклады в облигации будут обладать низким риском, но и доход принесут сопоставимый с банковскими вкладами, вклады в недвижимость принесут доходность больше, но и риски выше. А вклады в акции обладают самым высоким риском, но их доходность может составлять десятки и сотни процентов годовых. Как повезет.

«Финансовая пирамида» всегда обещает высокую доходность, значительно выше рынка вкладов — обычно обещают десятки процентов в месяц.

2. Гарантии доходов

Выше я уже говорил про риски — чем выше обещаемый доход, тем выше риски. Но это в честных вложениях, например в облигациях или на бирже. А в любой «финансовой пирамиде» вас будут убеждать в том, что доходность гарантирована.

И правильно. Ведь если создатели таких организаций честно скажут, что ничего не гарантировано, то не получат денег доверчивых людей.

Некоторые «бизнесмены» могут поступать весьма умно — нигде вам не сообщат о том, что доходы гарантированы, но и ни о каких рисках вы не узнаете. В итоге у нового клиента сложится впечатление, что рисков никаких и нет.

3. Отсутствие лицензии

В России любая компания, которая занимается привлечение денег от физических или юридических лиц, должна получить лицензию. В зависимости от деятельности лицензию выдает Банк России, Комиссия по ценным бумагам или Служба по финансовым рынкам.

Естественно, получить любую из таких лицензий не так-то просто, и у «финансовой пирамиды» таких лицензий быть не может. Либо будет, но поддельная — к счастью, достоверность данных проверить очень просто, достаточно поискать в интернете в специальных реестрах.

4. Массовая реклама с информацией о доходности

Цель любой «пирамиды» — как можно скорее набрать критическую массу денег, которые можно будет вывести. Ибо чем дольше существует «пирамида», тем выше вероятность, что она привлечет внимание правоохранительных органов. А ещё, чем дольше пирамида существует, тем больше операционных расходов возникает.

Чтобы набрать деньги как можно быстрее, учредители «финансовой пирамиды» начинают заливать рекламой всё вокруг. К счастью, большинство крупных ресурсов в сети с такой рекламой не связываются, но остается ещё довольно много площадок, которые за деньги готовы рекламировать всё подряд.

Если вы вдруг стали часто видеть рекламу определенной компании с обещанием высокой доходности — легко понять, что это.

5. Многочисленные посты участников

Я неоднократно был свидетелем того, как люди становятся жертвой «финансовой пирамиды». Вложив деньги в компанию, они начинают строчить в соцсети посты о том, как они «скоро заживут как короли», как они «успели запрыгнуть в поезд богатства», какие глобальные, инновационные и умные проекты у их компании, а также постят фото с каких-то семинаров, сборов и конференций, где они с такими же будущими богачами обсуждают свой будущий успех.

Успешные бизнесмены добавляются друг к другу в друзья и с удовольствием лайкают и комментируют хвалебные посты друг друга.

Естественно, денег никто не получает, а посты потом приходится удалять.

6. Отсутствие информации о финансах компании

Любая финансовая компания регулярно публикует финансовую отчетность, с помощью которой можно ознакомиться с тем, как идут дела у этой фирмы.

Но вы никогда на самом деле не узнаете, как дела с финансами в «пирамиде». Сколько денег собрали, сколько потратили, куда вложили — знают только создатели, ведь с момента вашего взноса у вас денег больше нет — теперь это их деньги.

7. Отсутствие капитала

У любого банка или финансовой организации есть собственный капитал (выраженный в деньгах или в имуществе). Эти деньги компания использует по своему усмотрению. Они являются своего рода гарантией, что это не фирма-однодневка.

У «финансовых пирамид» ничего нет — ни денег, ни недвижимости, ни прочего имущество. Всё, что у них есть — деньги доверчивых вкладчиков. Но вы никогда не узнаете об этом.

8. Размытые формулировки деятельности

Обычно довольно сложно понять, чем именно занимается компания и откуда возьмутся деньги. Иногда говорят о таинственных «инвестициях в производство», «игре на бирже» и т.д.

Но вы никогда не найдете конкретной информации о том, в какие именно акции вкладывает «пирамида», какие проекты реализует, какие заводы строит.

А если вы решите вложить свои деньги в любой паевой инвестиционный фонд, то всегда можно легко найти информацию о том, в какие компании вкладывает фонд и какие пакеты держит, а также какова стоимость пая сейчас и в прошлом.

9. Намеки на ограниченность предложения

В большинстве реклам «финансовых пирамид» или в отчётах участников будет говориться, что нужно «вкладываться сейчас», а то можно «упустить момент». Среди аргументов могут быть различные бонусы при вступлении прямо сейчас, а также указание на то, что в дальнейшем условия для новичков изменятся в худшую сторону: доходность будет ниже, вступительный взнос выше и т. д.

Главное здесь — убедить вас внести свои деньги прямо сейчас.

10. Появляются «ниоткуда»

Все «финансовые пирамиды» похожи друг на друга тем, что появляются на рынке внезапно. Вчера ещё никакой компании не было, а сегодня она уже заявляет о себе как о «лидере отрасли», «перспективном игроке» и «инновационной компании».

В основе обычно лежит выдуманная история о компании, которая уже несколько лет управляет недвижимостью/привлекает инвестиции/развивает проекты/вставьте любую другу деятельность.

Либо наоборот — компания не скрывает, что появилась только что, но обязательно обещает очень скорую высокую доходность и гарантию возврата инвестиций. «Сейчас мы все вложимся и заживем».

У компании обычно отсутствует адрес центрального офиса и контакты руководства.

Источник

От МММ до Кэшбери. Почему россияне всё ещё вкладываются в финансовые пирамиды

В России зафиксировали всплеск финансовых пирамид. За 2021 год Центробанк выявил 85 таких организаций — по сравнению с 2020-м их стало почти вдвое больше. Люди охотно несут свои деньги мошенникам — и история никого не учит. «Секрет» вспомнил самые масштабные финансовые пирамиды в истории современной России и узнал у экспертов, как не попасть в лапы «новых Мавроди».

Что такое финансовая пирамида?

Это мошенническая финансовая схема, которая имитирует выгодные инвестиции. Получила такое название из-за своей структуры: доход участникам пирамиды выплачивается за счёт средств «инвесторов», которые вошли в игру позже и находятся внизу пирамиды. Уловка в том, что выплатить деньги всем участникам невозможно. Схема работает, пока есть постоянный приток новых «инвесторов» и их денег.

Основные признаки классической финансовой пирамиды— рассказывает Алексей Бахтин, инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций»:

  • гарантирует сверхдоходность без должной аргументации и конкретного продукта,
  • обещает прибыль за счёт привлечения других людей,
  • не имеет чёткого плана выплат,
  • не даёт информации о топ-менеджерах,
  • не имеет лицензии ЦБ.

От МММ до «Кэшбери»: топ финансовых пирамид

Отец-основатель Мавроди — и МММ

Пожалуй, главным вдохновителем российских мошенников, которые зарабатывают на финансовых пирамидах, можно назвать Сергея Мавроди. «Деньги невозможно было сосчитать, меряли на глаз, комнатами», — вспоминал он, рассказывая о масштабах своей компании «МММ». По оценке мошенника, размер привлечённых денег был сопоставим с третью бюджета России в 90-х.

Компания работала так: сперва она выпустила 991 000 акций, которые продала за тысячу рублей. Затем постепенно начала увеличивать цены по принципу «сегодня всегда дороже, чем вчера». Участникам пирамиды платили из денег новичков. Однако в 1994 году бумаги компании мгновенно обесценились и разорили миллионы вложившихся в них россиян. 50 человек покончили жизнь самоубийством.

Именно Мавроди стал главным примером для большинства основателей современных пирамид. Впрочем, сам махинатор (в отличие от его последователей) был далёк от жажды наживы. По словам мошенника, он не получил от пирамиды ни копейки, а после краха своей финансовой империи и до ареста в 2003 году жил на доходы от некоего бизнеса (какого — не сообщал). После отсидки говорил, что консультирует предпринимателя — адепта МММ и «получает зарплату» в $500 за одну беседу. У следователей была другая версия — о том, что Мавроди не инвестировал полученные средства, а тратил их на личные нужды.

Читайте также:  Запеканка с блинным тестом

«Властилина» — и Валентина Соловьёва

Ещё одна икона мошенников — бывшая кассирша Валентина Соловьёва, которая за два года смогла собрать с россиян более 536 млрд рублей. Её финансовая пирамида началась с зарегистрированной в Подольске компании ИЧП «Властилина», которая торговала холодильниками, стиральными машинами и другими товарами народного потребления.

Но золотой жилой и мощным пиар-ходом стала помощь в покупке автомобилей — а точнее их перепродажа за полцены. Вкладчик, который платил «Властилине» полстоимости нового авто, за месяц получал транспортное средство. По словам Соловьёвой, за первый год фирма выдала 16 000 «москвичей» и «жигули».

Желающих отдать деньги во «Властилину» становилось слишком много, и Соловьёва установила порог входа — 100 млн рублей. Так среди вкладчиков появились звёзды — Лолита Милявская, Валерий Меладзе, Ефим Шифрин, Филипп Киркоров, Надежда Бабкина, Алла Пугачёва и другие деятели культуры.

В 1994 году предприятие открыло депозитные вклады (в том числе валютные) и вклады на квартиры. Примерно тогда же начались перебои с выплатами. Ни один из договоров по квартирам и вовсе не был выполнен, а сама Соловьёва стала фигуранткой уголовного дела.

«Русский дом селенга» — и два комсомольца из Волгограда

В отличие от своих коллег по сфере деятельности, основатели РДС Александр Соломадин и Сергей Грузин, памятуя о советском прошлом, зазывали людей не деньгами, а большой и светлой идеей. Они предложили жителям Волгограда возродить регион по следующей схеме: волгоградцы вкладывают деньги в РДС, а компания уже инвестирует в строительство жилья и коммерцию. Вкладчикам по «договору селенга» (нововведение РДС, чтобы обойти уголовный кодекс) обещали доход под 450% годовых.

Жители города с радостью понесли деньги мошенникам, но скоро деньги у волгоградцев кончились и РДС пришлось выйти за пределы региона. Так, за два года компания открыла 73 филиала и 800 представительств в 76 городах России. Вскоре оба совладельца попали под следствие за невыплату обещанных процентов.

Общая сумма денег от вкладчиков, по оценке правоохранителей, составила 2,8 трлн рублей (из них треть ушла на содержание компании)

«Хопёр-Инвест» — и семейство волгоградцев

Пример «Русского дома селенга» оказался заразительным. Вдохновившись успехом земляков, волгоградцы Лия и Лев Константиновы, Тагир Абазов и Олег Суздальцев создали свою финансовую пирамиду — и даже успели насолить Анатолию Чубайсу (на тот момент главе Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку).

Компания «Хопёр» начала в 1991 году с торговли сельхозпродуктами, а чуть позже в неё вошли страховая компания «СК-Хопёр», риелторская контора «Хопёр-Риэлти», охранная служба «Хопёр-Лекс», инвестиционные фирмы «Хопёр-Инвест» и «Хопёр-Инвест-фонд» и т. д.

Зачем сельхозпредприятию потребовались инвестиции от граждан? По первоначальной задумке их должны были направить в ценные бумаги предприятий, а также в фирменную торговую сеть, которая так и не развилась дальше волгоградских ларьков. Причём вкладчиков в обход закона оформляли как соучредителей: выдавали свидетельство о внесении взноса в уставной фонд компании, а по истечении договора выдавали взнос и проценты как якобы часть прибыли компании — от 160% до 270% годовых

После краха МММ Анатолий Чубайс заявил, что «Хопёр-Инвест» и «Хопёр-Инвест-фонд» «ущемляют» права инвесторов, работая по схеме «временного учредительства», — и поручил запретить предъявительские акции. После этого вкладчики начали массово забирать свои деньги из компании.

За годы своего существования «Хопёр-Инвест» уже успел собрать более $500 млрд.

Пирамида «Кэшбери» — и звёздные блогеры

Пирамида «Кэшбери», которая с 2016 по 2018 год собрала с россиян три миллиарда рублей стала, пожалуй, самой близкой реинкарнацией МММ. Как и в компании Сергея Мавроди, участники этой организации подразделялись на тысячи, сотни и десятки, во главе каждого звена стояли тысячники, сотники и десятники соответственно.

Менеджер первого уровня должен был привлечь 150 000 рублей: 10 000 — его собственные деньги, 75 000 — крупнейшего вкладчика, 65 000 — прочих «партнёров». Гонорар за создание такой структуры — 5000 рублей.

Компания привлекала вклады под 600% годовых под видом «финансово-инвестиционного холдинга, являющегося симбиозом множества компаний, которые взаимодействуют между собой на благо обычных людей». А среди звёзд, которые рекламировали мошенников, засветились Ольга Бузова, Николай Басков, Валерий Меладзе и Анфиса Чехова.

В ЦБ заявили, что «Кэшбери» стала одной из самых масштабных и разветвленных финансовых пирамид, выявленных за последние годы. И оценили ущерб десятков тысяч россиян, которые вложили в компанию деньги, в 3 млрд рублей.

Почему россияне до сих пор ведутся на пирамиды?

Опрошенные «Секретом» эксперты говорят о том, что за несколько лет интерес граждан к инвестициям сильно вырос. Кроме того, ключевая ставка ЦБ опустилась до рекордно низкого уровня, а депозиты перестали давать ту доходность, которая смогла бы удовлетворить владельца капитала.

«Инвесторы начали искать альтернативы. Коррекция рынка также сыграла свою роль. В СМИ, telegram-каналах и соцсетях активно транслируются тренды роста — люди стремятся запрыгнуть в этот вагон и тоже заработать. Дополнительно подключается реклама, где неопытные новички слушают мнение селебрити, которым доверяют», — объясняет замдиректора департамента рынков капитала Accent Capital Сергей Макаров.

Ещё одна причина — в невысокой финансовой грамотности людей, а также двух самых опасных для инвестора недугах — «страхе и жадности», которыми и пользуются мошенники, полагает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Финансовые пирамиды существуют, пока находятся те, кто пытается заработать быстро, много и сразу, не задумываясь, за счёт чего их «инвестиции» могут приносить сверхвысокий, да ещё и «гарантированный» доход в десятки процентов в месяц, резюмирует Александр Бахтин.

Как уберечься от мошенников. Инструкция

  • Не доверяйте рекламе и повышайте финансовую грамотность

Как бы ни была заманчива реклама, важно помнить, что при выборе финансового продукта или услуги придётся брать ответственность на себя, обращает внимание Сергей Макаров. Самообразование в сфере финансов — отличная инвестиция, которая убережет новичка от пирамид.

Статус надёжности финансового продукта значительно возрастает, когда его рекламирует, например, телезвезда. Однако лидеры мнений часто не разбираются в том финансовом продукте, который они рекламируют. «Россиянам следует тщательно фильтровать любую финансовую рекламу и всегда задаваться вопросом. Почему я должен доверять мнению музыканта, артиста или инстаграм-блогера в вопросах финансов? Разве он является экспертом в этой сфере?» — советует он.

  • Тщательно выбирайте компанию.
  1. Проверьте, чтобы у неё была лицензия Банка России (можно посмотреть на сайте ЦБ).
  2. Посетите офис компании и поговорите со специалистами и консультантами. В надёжной фирме точно не пообещают «100% прибыли каждую неделю», а честно скажут, на что можно рассчитывать, отмечает Коренев.
  3. Посмотрите, сколько лет компания на рынке, в каких городах и странах представлена.
  4. Посмотрите в интернете реальную историю работы компании. Многие пишут, что на рынке 25 лет, но по косвенным признакам легко понять, что сайт был наспех сделан полтора месяца назад, говорит эксперт.

Чего стоит бояться? Рассказывает Алексей Коренев

  • Компаний якобы зарубежных, без офиса в России, где по договору некая российская фирма собирает с граждан деньги, чтобы передать их той самой «зарубежной корпорации».
  • Без лицензии Банка России (лицензии всяких Вирджинских или Каймановых островов можно даже не смотреть — это липа).
  • Компаний, которые обещают супервысокие прибыли.

Насторожить должна и информация о том, что деньги старым участникам выплачивают из средств, внесённых новенькими адептами, добавляет Независимый финансовый советник Александра Базак. Всё это может преподноситься под соусом «кассы взаимопомощи», «закрытия долгов перед банками».

Коренев также советует поинтересоваться, зачисляются ли денежные средства на ваш счёт в компании и где (в этой компании или в другом депозитарии) будет открыт счёт-депо (на котором хранятся ценные бумаги). «Если вас будут уверять, что деньги переводятся на ваш счёт, но по реквизитам видно, что переводите вы их не на своё имя, а некоей сторонней компании, бегите оттуда что есть сил», — советует эксперт.

К сожалению, многие россияне всё ещё постигают азы финансовой грамотности, для многочисленных мошенников они представляют прекрасную кормовую базу. А законодательства, которое бы быстро пресекало деятельность жуликов и строго бы их карало, пока нет. В итоге рассчитывать приходится только на себя.

Источник