Субъектами кредитной сделки являются тест

Тест: Субъекты кредитных отношений

Субъекты кредитных отношений

В условиях современной рыночной экономики основной формой кредита является банковский кредит, т.е. кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются хозяйственные органы, население, государство и сами банки. В кредитной сделке в качестве субъектов кредитных отношений выступают кредитор и заёмщик.

Кредиторами являются лица, как юридические так и физические, предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заёмщика на определённый срок.

Под заёмщиком понимается сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование, ссуду, и обязанная их возвратить в установленный срок.

Что касается банковского кредита, то субъекты кредитных сделок здесь обязательно выступают в двух лицах, т.е. как кредитор и как заёмщик. Это связано с тем, что банки работают в основном на привлечённых средствах и, следовательно, по отношению к хозорганам, населению, государству – владельцам этих средств, помещённых на счетах в банке, выступают в качестве заёмщиков. Банки, перераспределяя сосредоточенные у себя ресурсы в пользу нуждающихся в них, выступают как кредиторы. Тоже самое относится и к другой стороне кредитных сделок – населения, хозяйства, государства: помещая на счетах в банке свои денежные средства, они выступают в роли кредиторов, а испрашивая ссуду, превращаются в заёмщиков.

В сфере банковского кредита население нашей страны выступает главным образом в качестве кредитора.

Государство как субъект кредитных отношений до недавнего времени выступало в России только при государственной форме кредита, когда кредитором его являлось население. С 1989 г. оно впервые официально становиться заёмщиком Госбанка СССР (для покрытия бюджетного дефицита), а, следовательно, субъектом кредитных отношений при банковской форме кредита.

В настоящее время в качестве субъектов банковского кредита стали активно выступать органы государственной власти различного уровня. Коммерческие банки предоставляют краткосрочные кредиты:

а) для покрытия кассового разрыва при исполнении бюджета на срок до окончания бюджетного периода;

б) покрытие бюджетного дефицита;

в) под ценные бумаги, выпущенные для финансирования целевых программ социально-экономического развития региона.

Банковское дело: Учебник для вузов по направлению «Экономика», специальности «Финансы, кредит и денежное обращение».

Источник

3 вида банковского кредита и другие разновидности займов

Жизнь в современном мире сложно представить без кредитов. Многим людям не хватает денег для удовлетворения своих потребностей, например, для срочной покупки материалов для ремонта или мебели. Некоторые не могут накопить на обучение , поездку в отпуск или покупку машины. В таких случаях люди часто прибегают к услугам банков и оформляют кредиты.

Участники кредитных отношений

Субъектами коммерческого кредита (и любого другого) являются заемщик и кредитор. Кредитор — организация или физическое лицо, которое предоставляет ссуду. Заемщик — физическое или юридическое лицо, которому эта сумма будет выдана, временно располагает этими ресурсами и не является их собственником.

Без обоюдного согласия обеих сторон невозможно возникновение кредитных отношений. При этом может быть параллельно ь оформлено несколько сделок, в которых один и тот же агент может быть как заемщиком, так и кредитором.

Читайте также, что такое займ и в чем его отличие от кредита .

Классификация кредитов. Какие бывают формы кредита

Формы кредита — это разновидности кредита в зависимости от ссуженной стоимости. Основными из них: товарная, денежная, смешанная. Каждое из понятий будет подробно раскрыто в последующих разделах.

Классификаций кредитов много, вот некоторые из них:

1. По характеру процентной ставки (с фиксированной и плавающей процентной ставкой, аннуитетные и дифференцированные платежи ).
2. По степени риска (с наименьшим риском, с повышенным риском, со стандартным риском).
3. По сроку (краткосрочные, долгосрочные).
4. По характеру субъекта (например, кредиты частным лицам, государственный кредит).

По целевой потребности заемщика (для производства, ипотечный или потребительский кредит ).

По способу погашения (с единовременным погашением или в рассрочку).

Виды банковского кредита — ипотечный, потребительский, кредитование

Основные виды кредитования, про которые часто слышит рядовой потребитель: ипотечный, потребительский и автокредит .

Такой кредит предоставляется заемщику только в денежной форме. Источником денег является банковский капитал, накопленный от средств банковских клиентов. Банк ссужает средства хозяйствующих субъектов, которые находятся на счетах в этом банке. Деньги в банк возвращаются вместе с прибылью за счет процентов по кредиту .

Инструментом кредитных отношений является кредитный договор, в котором стороны устанавливают сумму кредита, сроки кредитования, процентную ставку и другие существенные условия.

Особым вариантом банковского кредита является межбанковский кредит: в этом случае один банк предоставляет ссуду другому.

Ипотечный кредит: особенности

Ипотека — один из распространенных и востребованных видов кредита. В этом случае денежные средства предоставляются под залог приобретаемой недвижимости.

Особенности этой формы:

• объект кредитования долговечный, неперемещаемый;
• число объектов кредитования ограничено из-за ограниченности земельных площадей;
• кредитные обязательства возникают только тогда, когда предмет ипотеки (недвижимость) находится в собственности залогодателя;
• ипотечный кредит предоставляется на ограниченный срок, имеет долгосрочный характер;
• заемщик может пользоваться недвижимостью, которая предоставлена в качестве кредита, и несет за нее ответственность;
• заемщик должен предоставить первоначальный взнос , сумма которого определяется каждым банком для клиентов индивидуально;
• размеры ссуды часто исчисляются миллионами рублей.

Ипотечное кредитование — реальный инструмент для решения социальной проблемы и обеспечения населения жильем, но это не средство решения всех жилищных проблем. Приобретение жилья в ипотеку стало распространено благодаря поддержке этой формы кредитования государством.

Читайте про беспроцентную ипотеку.

Потребительский кредит: особенности

Форма кредита, которой большинство из нас пользовались хотя бы раз в жизни. Этот кредит может взять работающий (редко безработный) гражданин в возрасте от 21 до 70 лет. Банки выдают сумму на любые цели: покупка бытовой техники, лечение, образование, приобретение электроники или мебели и.т.д.

Кредиты бывают целевыми (например, на образование или покрытие медицинских расходов) и нецелевыми, когда клиент банка не объясняет, куда пойдут средства.

Банки устанавливают проценты по потребительским кредитам и лимиты по времени и сумме. Обычно сумма, которую может взять заемщик, прямо пропорциональна его ежемесячному доходу.

Процент по потребительскому кредиту обычно высокий, от 10-12% до 25% от запрашиваемой суммы. Если деньги нужны срочно, а по кредиту нет поручителей или залога, к тому же у заемщика нет официального дохода или доход очень маленький, процент будет высоким. Заключая договор в таком случае, стоит заранее оценить сумму, которую придется вернуть банку. Зачастую она в несколько раз превышает стоимость товара, на покупку которого берется кредит. При заключении договора обычно выдают график погашения. Иногда банки устанавливают дополнительные платежи и комиссии. Перед подписанием договора рекомендуется внимательно прочесть все пункты и оценить свои возможности.

Некоторые банки предлагают меньшую ставку своим зарплатным клиентам. Также в случае потребительского кредита с заемщика взимаются штрафы за просрочку очередного ежемесячного платежа. Большинство банков позволяют гасить кредиты досрочно без штрафов.

В случае с потребительским кредитом банки до его выдачи обращают внимание на кредитную историю заемщика и оценивают его платежеспособность. Банк вправе отказать в кредите без объяснения причины.

Автокредит: особенности

Такую формой кредитования предлагают только банки, автосалоны не имеют права на выдачу кредитов — они действуют только в качестве посредников. При оформлении кредита машина становится залогом.. Автомобиль будет находиться в собственности заемщика, но он не сможет его продать или сдавать в аренду без уведомления банка.

При оформлении автокредита необходимо изучить предложения всех возможных банков, желательно, обратившись в них лично, а не через посредника (автосалон). Сумма, которую салон возьмет за посредничество, будет включена в общую сумму кредита.

Вариантов автокредитования тоже несколько:

• заемщик в залог предоставляет свою предыдущую машину;
• экспресс-кредитование — в этом случае заемщик получает автомобиль в день оформления кредита. Но в этом случае надо внимательно читать договор — там могут быть подводные камни;
• кредит без первоначального взноса — такую возможность предоставляют не все банки и не каждому заемщику, к тому же клиент должен выплатить больший процент;
• кредит без страховки — в этом случае залогом будет не машина, а другое движимое и недвижимое имущество;
• факторинг — приобретение автомобиля в рассрочку без процентов — предоставляют не все банки, обычно услуга распространяется только на новые иномарки.

Приобретение автомобиля в кредит обойдется клиенту дороже, чем покупка на собственные накопленные средства. Но если накопить на машину — непосильная задача, кредит — единственный вариант решения проблемы.

Читайте также, как взять автокредит с плохой кредитной историей.

Виды кредитования по размеру процентной ставки

Процентная ставка определят переплату по кредиту, то есть ту сумму, которую заемщик платит за право пользования кредитными средствами.

Выделяют следующие виды процентных ставок:

Вид процентной ставки	Ее особенность
Фиксированная процентная ставка	Не подлежит изменению в оговоренные сроки кредитования.
Плавающая процентная ставка	Изменяется и зависит от внешних факторов, которые влияют на величину ставки.
Декурсивная ставка	Процент по кредиту выплачивается единовременно в конце срока предоставления кредита.
Антисипативная ставка	Процент по кредиту выплачивается заранее — в момент оформления кредита.

На размер процентной ставки влияют:

• ставка Центробанка;
• темпы инфляции;
• ставки конкурентов банка;
• уровень доверия к заемщику;
• государственные льготные программы;
• затраты банка на формирование капитала.

Формы кредитования по сроку

По срокам кредитования кредиты подразделяются на:

• краткосрочными (до 1 года);
• среднесрочными ( 1-5-7 лет);
• долгосрочными (больше 5-7 лет).

Что называется коммерческим кредитом

Коммерческим кредитом называется разновидность не банковского кредита. Определение коммерческого кредита дано в п.1 823 статьи ГК РФ: “Договорами… может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом”.

Такой кредит является односторонним и предлагается в случае, если покупатель не может оплатить всю стоимость товаров. В этом случае, коммерческий кредит подразумевает, что к стоимости покупки прибавляется определенный процент. Такой кредит предоставляется отраслями, производящими сырье, тем, которые потребляют это сырье, но не наоборот. Срок кредита зависит от характеристик и качества товара, стоимости сделки, финансового состояния сторон, качества. Но независимо от перечисленных характеристики коммерческий кредит всегда краткосрочный.

Что такое товарная форма кредита

Товарная форма кредита — предшественник денежной формы. Человек, у которого было много вещей (шкуры, ткани, металл, орудия труда и.т.д.) предлагал их для обмена, чтобы другие люди могли пользоваться ими какое-то время. Или другой пример: крестьянин мог получить от землевладельца некоторое количество зерна в кредит до того момента, пока не соберет с полей следующий урожай.

Современный пример — приобретение товара в рассрочку. Это не совсем товарная форма, так как кредитор ждёт от заёмщика денежный эквивалент своего товара. Чаще на практике наблюдают смешанную форму кредита, а не одну из них в чистом виде.

Что такое денежная форма кредита

Эта форма для восприятия куда привычнее: во время заключения сделки кредитор выделяет заёмщику сумму денег под процент на установленный срок. К этой группе относятся привычные потребительские, ипотечные, автокредиты и.т.д.

Классификация кредитов обширна и учитывает такие факторы, как размер, срок, цель кредитования и.т.д. Чаще всего люди используют ипотечный, потребительский и автокредит для приобретения соответствующих материальных ценностей. Предприятиям доступны дополнительные формы кредитования, например, коммерческий кредит.

Читайте также, как переоформить кредит на третьих лиц .

Смотрите так же по теме Как получить кредит с плохой кредитной историей

Источник

Субъектами кредитной сделки являются тест

Контрольные вопросы по финансам с ответами

1. Какое ограничение установлено на сумму банковского перевода физического лица-резидента из РФ без открытия счета?

Банк России не замедлил воспользоваться своим правом и Указанием от 30 марта 2004 г. № 1412-У установил, что «при осуществлении валютных операций физическое лицо — резидент имеет право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счёта в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода». При этом «общая сумма переводов физического лица — резидента из Российской Федерации без открытия банковского счёта, осуществляемых через уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) в течение одного операционного дня, не должна превышать сумму, установленную настоящим пунктом».

2. Какие лица вправе выступать лизингодателями?

Лизингодателем может выступать как физическое (зарегистрированное индивидуальным предпринимателем), так и юридическое лицо , являющиеся резидентами Российской Федерации.

Первые для осуществления лизинговой деятельности должны получить еще соответствующую государственную регистрацию.

3. Какие лица вправе выступать лизингополучателями?

Лизингополучателем может выступать юридическое лицо, зарегистрированное в любой организационно-правовой форме, а также физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью, являющиеся резидентами Российской Федерации

4. Какие реквизиты обязательны для банковской карты

1) идентификатор ПВН;

2) дата совершенной операции;
4) валюта операции;
5) сумма комиссии эквайера за совершение операции (если имеет место);
6) код, подтверждающий авторизацию эмитентом операции;
7) реквизиты банковской карты, допустимые правилами безопасности;
8) подпись держателя карты;
9) подпись кассира.

Обязательные реквизиты банковской карты — это номер карты и срок ее действия, необязательные — имя держателя и код безопасности.

5. В какой валюте открываются торговые банковские счета при осуществлении клиринга и исполнении обязательств, допущенных к клирингу ?

При осуществлении клиринга и исполнении обязательств, допущенных к клирингу, могут использоваться торговые счета, которые открываются участникам клиринга и иным лицам, предусмотренным правилами клиринга. Торговый банковский счет может открываться как в рублях, так и в иностранной валюте.

6. Какие из перечисленных параметров являются обязательными для договора об ипотеке

Перечень существенных (обязательных) условий договора об ипотеке содержится в ст. 9 ФЗ от 16.07.98 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон об ипотеке) и Гражданском Кодексе Российской Федерации. К ним, в частности, относятся следующие условия.

1. Предмет договора об ипотеке, сформулированный в соответствии с п. 1 ст. 339, п. 1 ст. 432 ГК РФ. Причем ипотека жилого дома допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится этот жилой дом (п. 1 ст. 5 и ст. 69 Закона об ипотеке).

2. Предмет ипотеки (ст. 5 Закона об ипотеке) — наименование предмета ипотеки (жилого дома, квартиры и т.п.), место его нахождения (адрес); описание и индивидуализация, достаточные для идентификации этого предмета (например, площадь здания, количество этажей в доме, комнат и т.д.).

3. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя и залогодержателя с соблюдением при ипотеке земельного участка требований статьи 67 настоящего Федерального закона и указывается в договоре об ипотеке в денежном выражении.
4. Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой (ст. 3 Закона об ипотеке), в т.ч.: наименование договора (например, кредитный договор, договор займа и т.п.) — его стороны; основания возникновения; дата и место заключения; размер (сумма) договора (если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения);
сроки исполнения; если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям — сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры; все иные существенные условия основного договора.

5. Указание на право, свидетельствующее о принадлежности предмета ипотеки залогодателю (право собственности и т.п.), и наименование органа государственной регистрации, зарегистрировавшего это право залогодателя.
6. Указание о закладной — при ее наличии (за исключением случаев выдачи закладной при ипотеке в силу закона).
При отсутствии любого из перечисленных условий договор об ипотеке считается не заключенным и государственной регистрации не подлежит.

7. Каков порядок начисления процентов на денежные средства, размещенные на вкладе физического лица?

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно.

8. Обязана ли управляющая компания паевого инвестиционного фонда предоставлять всем заинтересованным лицам по требованию бухгалтерскую (финансовую) отчетность управляющей компании паевого инвестиционного фонда?

Обязана в любом случае.

Акционерный инвестиционный фонд, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, а также агенты по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев в местах приема заявок на приобретение, погашение и обмен инвестиционных паев обязаны предоставлять всем заинтересованным лицам по их требованию соответственно:

1) устав акционерного инвестиционного фонда, его инвестиционную декларацию или правила доверительного управления паевым инвестиционным фондом, а также полный текст зарегистрированных изменений и дополнений в них;

2) правила ведения реестра владельцев инвестиционных паев;

3) справку о стоимости активов акционерного инвестиционного фонда или стоимости имущества, составляющего паевой инвестиционный фонд, и соответствующие приложения к ней;

4) справку о стоимости чистых активов акционерного инвестиционного фонда или стоимости чистых активов паевого инвестиционного фонда и расчетной стоимости одного инвестиционного пая по последней оценке;

5) бухгалтерская (финансовая) отчетность акционерного инвестиционного фонда, баланс имущества, составляющего паевой инвестиционный фонд, бухгалтерская (финансовая) отчетность управляющей компании паевого инвестиционного фонда, бухгалтерская (финансовая) отчетность специализированного депозитария, аудиторское заключение о бухгалтерской (финансовой) отчетности акционерного инвестиционного фонда, аудиторское заключение о бухгалтерской (финансовой) отчетности управляющей компании паевого инвестиционного фонда, составленные на последнюю отчетную дату;

6) отчет о приросте (об уменьшении) стоимости имущества, принадлежащего акционерному инвестиционному фонду, имущества, составляющего паевой инвестиционный фонд, сведения о вознаграждении управляющей компании и расходах, оплаченных за счет имущества, принадлежащего акционерному инвестиционному фонду, и имущества, составляющего паевой инвестиционный фонд, по состоянию на последнюю отчетную дату;

7) иную информацию, раскрытую в соответствии с настоящим Федеральным законом.

9. Какие из перечисленных условий являются существенными условиями договора займа в соответствии с федеральным законом «о ломбардах»?

Все перечисленные условия.

Залоговый билет должен содержать следующую информацию:

1) предмет залога (собственного услуги займа)

2) наименование заложенной вещи;

3) сумма оценки заложенной вещи;

4) сумма предоставленного займа;

5) процентная ставка по займу;

6) срок предоставления займа.

Существенными помимо указанных шести условий также являются порядок погашения займа (в части определения только договором возможности или невозможности досрочного (в том числе по частям) погашения) и порядок обращения взыскания на заложенную вещь в случае неисполнения заемщиком обязательства, предусмотренного договором займа (в части использования исполнительной надписи нотариуса или без таковой).

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик:

1) в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство;

2) имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Отсутствие в залоговом билете одного из перечисленных условий является для хозяйствующего субъекта, осуществляющего ломбардную деятельность правонарушением ч. 1 ст. 14.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, предусматривающей наложение штрафа на должностных лиц в размере от 3000 до 4000 рублей, на юридических лиц – от тридцати до сорока тысяч рублей.

Сумма оценки заложенной вещи производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог или на хранение.

Сумма предоставленного займа и процентная ставка по займу в совокупности образуют сумму обязательств заемщика перед ломбардом, при этом ломбард не вправе включать в сумму своих требований к заемщику иные требования. Проценты за пользование займом, исчисляются за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, за исключением случая выемки заложенной вещи в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации либо изъятия в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях. В последнем случае ломбард в течение трех рабочих дней со дня изъятия либо выемки заложенной вещи обязан уведомить в письменной форме об этом заемщика (по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении), указав в уведомлении следующую информацию:

1) дату изъятия либо выемки вещи;

2) основание произведенного изъятия либо выемки вещи;

3) наименование государственного органа (с указанием должностного лица), осуществившего изъятие либо выемку вещи;

4) сумму обязательств заемщика перед ломбардом.

Таким образом, в случае изъятия или выемки у заемщика возникает обязательство перед ломбардом, сумма которого определяется в соответствии с условиями договора займа на день изъятия либо выемки заложенной вещи или на день истечения льготного срока (срока, в течение которого нельзя обратить взыскание на заложенную вещь), в зависимости от того, что произошло раньше.

10. На какую максимальную сумму микрофинансовая организация вправе предоставить микрозаем физическому лицу?

Микрозайм – заем, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику в сумме, не превышающей 1000 000 рублей по одному договору займа.

Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации на основании и условиях договора микрозайма.

Микрофинансовой организации запрещается выдавать займы в иностранной валюте.

11. В каком порядке могут исполняться денежные обязательства по договорам форекс-дилера с физическим лицом, не являющимся индивидуальным предпринимателем?

В безналичной форме

12. Каково минимальное количество граждан, необходимое для создания жилищного накопительного кооператива?

Число членов кооператива не может и не > 5000 , если Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. N 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах» не установлено иное.

13. Как часто негосударственный пенсионный фонд обязан бесплатно предоставлять участнику по его обращению информацию о состоянии его пенсионного счета?

Фонд обязан бесплатно предоставлять один раз в год вкладчикам и участникам по их обращению способом, указанным ими при обращении, информацию о состоянии их пенсионных счетов в течение 10 дней со дня обращения.

14. В какой срок должны быть рассмотрены жалобы и заявления инвесторов Банком России?

В соответствии со ст. 7 Закона о защите инвесторов срок рассмотрения жалоб и заявлений инвесторов составляет две недели со дня подачи жалобы или заявления.

15. Какие формы страхования установлены федеральным законом «об организации страхового дела» в Российской Федерации

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

16. Кто присваивает код субъекту кредитной истории?

Код субъекта кредитной истории – уникальный набор цифровых и буквенных символов, который индивидуально присваивается каждому заемщику при подписании кредитного договора или при обращении в Центральный каталог кредитной истории.

Сформировать код кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита) .

Заемщик – субъект кредитной истории

17. Какие из перечисленных параметров должны быть определены доверительным управляющим в инвестиционном профиле клиента?

Инвестиционный профиль – совокупность значений трех параметров:

— доходность от доверительного управления, на которую рассчитывает Учредитель управления (далее — ожидаемая доходность);

-риск, который способен нести Учредитель управления (далее — допустимый риск), если Учредитель управления не является квалифицированным инвестором;
— период времени, за который определяются ожидаемая доходность и допустимый риск (далее — инвестиционный горизонт).
Все перечисленные параметры.

Источник

Элементы кредитной сделки

В кредитовании существует система из трех взаимосвязанных элементов кредитования (субъекта, объекта и обеспечение кредита). Успешность осуществления кредитных операций зависит от сбалансированности всех трёх элементов. Рассмотрим каждый из элементов в отдельности и поясним их важность на примерах.

Субъекты кредитных отношений. В условиях современной рыночной экономики основной формой кредита является банковский кредит, т.е. кредит, предоставляемый коммерческими банками, разных типов и видов. Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются хозяйственные органы, население, государство и сами банки. В кредитной сделке в качестве субъектов кредитных отношений выступают кредитор и заёмщик. Кредиторами являются лица как юридические, так и физические, предоставившие свои временно свободные средства в распоряжение заёмщика на определённый срок. Под заёмщиком понимается сторона кредитных отношений, получающая средства в пользование, ссуду, и обязанная их возвратить в установленный срок.

Безусловно, каждый из субъектов кредитных отношений важен; кредитор потому, что он обладает необходимым объёмом средств для заёмщика, а заёмщик, беря кредит и возвращая его с процентами позволяет банку заработать дополнительные средства. Поэтому отсутствие одного из участников данной системы лишает её смысла.

Объект кредитной сделки – это собственно кредит со всеми его процентами, сроками и пр., то есть то, по поводу чего возникают отношения у субъектов кредитования. Сегодня, обращаясь за кредитом в банк, не приходится рассчитывать схему погашения кредитного долга и процентов по его обслуживанию самостоятельно, для этого существуют специально обученные люди, которые проведут все расчёты и предоставят вам исчерпывающую информацию по кредитам.

Последним элементом кредитной сделки является обеспечение возвратности тех ресурсов, которые были ссужены заёмщику. Обеспечение может представляться в разных формах, но в итоге оно всегда превращается в деньги.

Источник